SCHD와 S&P500 비교하기

투자 기준과 안정성


  • 투자 종목 선택 기준: 투자 종목을 고를 때는 안정성, 성장 가능성, 배당 수익률 등을 고려해야 한다.
  • 단타 투자와 장기 투자: 단타 투자를 하지 않는다면, 매번 시장의 흐름을 따라가기 어려우므로 안정적이고 성장 가능성이 있는 종목을 선택해야 한다.
  • 성장, 배당, 안정성의 삼각형: 성공적인 투자자는 이 세 가지 요소를 모두 갖춘 종목을 찾는 것이 중요하다.
  • S&P500 ETF의 평가: S&P500 ETF는 시장을 그대로 따라가지만, 안정성과 성장성을 어느 정도 충족하고 있다는 평가를 받고 있다.


S&P500 ETF의 장점


  • S&P500 ETF의 특성: S&P500 ETF는 평균치의 힘을 통해 안정성을 제공한다.
  • 안전성과 자금 몰림: 많은 자금이 S&P500에 몰리면서 안정적인 성장을 이루고, 이로 인해 배당도 증가하는 선순환 구조가 형성된다.
  • 배당과 성장의 관계: 배당이 많다고 해서 반드시 성장하지 않는 것은 아니며, 배당과 성장을 동시에 고려해야 한다.
  • 현금 흐름의 중요성: 배당을 중시하는 투자자에게는 안정적인 현금 흐름이 필요하다.

배당주와 SCHD 소개


  • SCHD ETF의 소개: SCHD는 성장을 추구하면서도 보수적인 종목 선정을 통해 수익과 안정성을 균형 있게 갖춘 ETF이다.
  • SCHD의 기본 정보: SCHD는 다우존스 미국 배당금 백지수를 따르며, 2011년에 시작하여 12년의 역사를 가지고 있다.
  • 자산 규모와 수수료: SCHD의 자산 규모는 474억 달러이며, 수수료는 0.06%이다.
  • 배당금 100 지수: SCHD는 미국 시장에서 배당금을 가장 많이 나누는 100개의 기업에 투자한다.

SCHD의 투자 원칙


  • SCHD의 정량적 기준: SCHD는 배당주 포트폴리오를 구성할 때 까다로운 정량적 기준을 적용한다.
    1. 배당수익률: 동종 기업에 비해 배당수익률이 높아야 한다.
    2. 일관된 배당 성장: 5년간 일관된 배당 성장이 필요하다.
    3. 안정적인 흑자: 시가총액이 5억 달러 이상인 기업만 포함된다.
  • 위험 관리: SCHD는 문제가 될 만한 종목을 철저히 걸러내어 안정성을 추구한다.
  • 장기적 관점: 잘못된 종목이 포함될 확률이 낮으며, 장기적으로 기준에 미달하는 종목은 제외된다.
  • 안정성의 중요성: SCHD는 극강의 안정성을 추구하며, S&P500과 비교되는 이유가 여기에 있다.

SCHD와 S&P500 비교


  • 두 ETF의 비교: SCHD와 S&P500은 각기 다른 방법으로 포트폴리오를 구성하지만, 궁극적인 안정성을 달성하고 있다.
  • 고배당의 특징: SCHD는 고배당이라는 특징 덕분에 배당을 통한 현금 흐름을 원하는 투자자에게 인기를 얻고 있다.
  • 투자 성과 비교: 두 ETF의 성과를 비교할 때, SCHD는 배당을 재투자했을 때 S&P500과 유사한 퍼포먼스를 낸다.
  • 주식 매도 결정: 적립식 투자를 하는 경우 주식을 파는 결정이 쉽지 않으며, 주식 수가 줄어드는 것을 본능적으로 싫어하는 경향이 있다.

투자 시뮬레이션 결과


  • 투자 가정: 2012년부터 한 달에 50만원씩 S&P500과 SCHD에 각각 11년 적립식 투자한다고 가정한다.
  • 환율 계산: 한 달에 400달러씩 투자하며, 환율은 1,250원으로 계산한다.
  • S&P500에 투자한 계좌는 원금은 1억 4천만원까지 불어남. 수익률이 65.66%
  • SCHD 투자한 계좌는 원금은 1억 5천만원까지 불어남. 수익률이 66.74%
  • 성과 비교: S&P500과 SCHD의 성과를 비교할 때, SCHD는 배당주로서의 특성을 잘 보여준다.
  • 시장 상황의 영향: 2018년 미중 무역 전쟁과 2022년 금리 인상 등의 시장 상황이 두 ETF의 성과에 미치는 영향을 분석한다.

시장상황과 투자 전략


  • 실물 경제와 기대감: 실물 경제가 좋지만 기대감이 떨어진 시점에서는 SCHD와 같은 고배당주를 선택하는 것이 유리하다.
  • 투자 전략의 중요성: 현재의 주가 움직임이 실물인지 기대감인지 판단하는 것이 중요하다.
  • S&P500과 나스닥 선택: 기대감이 높은 시점에서는 S&P500이나 나스닥 100에 도전해 볼 수 있다.
  • 안정성의 확보: 두 종목 모두 안정적이므로, 투자자의 상황에 따라 선택할 수 있다.

배당금과 세금 고려사항


  • 배당금 세금: 미국 고배당주를 투자할 때 배당금에 대해 15.4%의 세금이 부과된다.
  • 세금 면제 방법: 배당에 따른 세금을 면제받기 위해 연금저축 계좌를 이용하는 것이 좋다.
  • 해외 주식 투자 제한: 연금저축 계좌는 해외 주식 투자에 제한이 있으므로, 한국의 SCHD를 따르는 ETF를 이용할 수 있다.
  • 국내 ETF의 발전: 국내에서도 SCHD를 복제한 ETF가 등장하여 선택의 폭이 넓어졌다.

국내 ETF 선택지


  • 국내 ETF 소개: 국내에 SCHD를 복제한 ETF로는  ACE 미국 고배당 S&P와 SOL 미국 배당 다우존스가 있다.
  • 구성의 유사성: 이 두 ETF는 미국의 SCHD와 동일한 구성을 가지고 있어 배당 실적과 안정성이 유사하다.
  • ETF 다양화: 최근 국내 ETF 시장이 다양화되면서 고배당주 ETF 선택이 가능해졌다.
  • 과거와의 비교: 과거에는 S&P500 ETF 외에 선택할 수 있는 국내 ETF가 없었으나, 현재는 선택권이 많이 넓어졌다.

연금저축펀드의 장점


  • 시간과의 싸움: 연금저축펀드는 시간과의 싸움이며, 빨리 시작할수록 유리하다.
  • 적립금 증가: 하루라도 빨리 납입을 시작하면 미래에 받을 금액이 많아진다.
  • 은퇴 준비: 은퇴할 날이 다가오고 있음을 인식하고, 계획을 세워야 한다.
  • 1억 달성의 중요성: 1억 원을 달성하면 자산이 눈덩이처럼 불어나는 효과를 경험할 수 있다.

미래의 재정 계획


  • 은퇴 후 생활비: 은퇴할 때 필요한 생활비를 계산하고, 그에 맞춰 납입 계획을 세워야 한다.
  • 여유 있는 삶: 연금저축을 통해 노후 대비를 미리 해두면 여유 있는 삶을 즐길 수 있다.
  • 계획의 필요성: 지금부터라도 계획을 세우고 실행에 옮기는 것이 중요하다.
  • 마무리: 연금저축을 통해 미래의 재정적 안정성을 확보할 수 있다.