연금저축에서 1억이 32억이 되는 기적

아이들의 연금계좌 투자


  • 아이들의 연금 계좌 개설

  • 투자 전략: 아이들의 연금 계좌에서 투자하는 ETF 두 가지를 소개

  • 투자 상품 설명:

    • 첫째 연금 계좌의 상품은 미국 S&P 500 지수를 추종하는 ETF이다.
    • 이 상품은 토털 리턴을 제공하며, 금을 재투자하는 방식이다.

  • 백테스트 결과: S&P 500의 백테스트 결과, 연 평균 수익률이 10.22%임.


S&P 500 ETF 투자 설명


  • 투자 선택 이유:

    • S&P 500 ETF를 선택한 이유는 관리가 편리하고 단순하게 투자할 수 있기 때문이다.
    • 15년 동안 연금 계좌에서 자산을 모으는 계획을 세운다.

  • 아이들에 대한 교육:

    • 아이들에게 노후 준비의 중요성을 알려주고 싶다.
    • 자녀들에게 투자 우선 순위를 교육하는 것이 중요하다.

  • 현금 증여 계획:

    • 아이들에게 2천만 원씩 현금을 증여.
    • 이 주식을 연금 계좌로 옮길 계획임.

  • 상속 혜택:

    • 연금 계좌는 상속이 가능하며, 상속세가 일반 계좌보다 유리하다.

투자 시뮬레이션 결과


  • 투자 시뮬레이션: 초기 투자 금액을 500만 원으로 설정하고, 매년 200만 원씩 투자하는 계획을 세운다.

  • 10년 후 자산 예상:

    • 10년 후 총 투자 원금이 2,500만 원이 되며, 평균 수익률 10%를 가정할 경우 자산이 5천만 원이 될 것이다.

  • 20살부터의 투자 계획:

    • 20살부터 한 달에 50만 원씩 투자하여 40살까지 자산을 늘리는 계획을 세운다.
    • 40살이 되었을 때 자산이 약 7억 6천만 원이 될 것이다.

  • 55세 시점의 자산:

    • 55세가 되었을 때, 더 이상 납입하지 않아도 자산이 32억 원이 될 것이다.


연금의 세제 혜택


  • 연금 소득세:

    • 연금은 현재 1년에 1,500만 원까지 소득세가 최대 5.5%로 부과된다.
    • 이 구간은 앞으로 계속 늘어날 것이라고 예상한다.

  • 과세 표준:

    • 과세 표준이 24%로 설정되어 있으며, 이는 노후에 생활하는 데 충분하다.
    • 연금 수령 시 적절한 세금 구간을 설정하는 것이 중요하다.

  • 연금 소득 공제:

    • 연금에서 소득 공제가 가능하며, 인적 기본 공제도 적용된다.
    • 이러한 세금 혜택이 연금의 장점 중 하나임.

  • 건강보험료:

    • 연금 저축에서 받는 연금은 건강보험료 증액에 포함되지 않는다.

장기 투자 전략


  • 장기 투자 원칙:

    • 장기 투자는 복잡하지 않으며, 미국 주식에 투자하는 것이 좋다.
    • S&P 500, 배당주, 성장주 등으로 자산 배분 포트폴리오를 구성하는 것이 중요하다.

  • 단순한 시작:

    • 투자에 대한 공부가 끝난 후, 단순하게 시작하는 것이 좋다.
    • 금융 자산이 많기 때문에 단순한 결정이 가능하다.

  • 개인 맞춤형 투자:

    • 각 개인의 자산, 나이, 투자 목적에 따라 투자 전략이 달라져야 한다.
    • 무작정 따라하는 것은 좋지 않다.

  • 행동의 중요성:

    • 공부만 하는 것이 아니라, 실제로 계좌를 개설하고 소액이라도 투자하는 것이 중요하다.

투자 마인드와 행동


  • 여유 자금으로 투자:

    • 투자할 때는 반드시 여유 자금으로 해야 한다.
    • 불필요한 지출을 줄이고, 아껴서 투자하는 것이 중요하다.

  • 투자 성공의 원칙:

    • 한 달에 100만 원을 아껴서 투자하면 좋은 결과를 얻을 수 있다.
    • 낭비했던 돈을 투자하는 것이므로 부담 없이 시작할 수 있다.

  • 즐거운 투자 생활:

    • 가벼운 마음으로 즐거운 투자 생활을 시작하라.
    • 투자 공부에 대한 부담을 줄이고, 가벼운 마음으로 접근할 것.

  • 건강과 마인드 관리:

    • 건강과 마인드 관리를 위해 운동과 독서를 권장한다.
    • 수영과 걷기를 통해 건강을 유지하고 있다.